Какие банки дают ипотеку на дома. Ипотека на старый дом

Ипотека - так по-гречески назывался столб на границе участка должника, означающий, что данная земля является залогом, гарантирующим выплату долга. В наше время ипотека - это залог недвижимости, под который заемщику выдается кредит. И сегодня ипотечное кредитование для многих является единственным способом приобрести жилье. Процентные ставки по ипотечным кредитам большинства банков ниже, чем по другим видам кредитов, а сроки выплаты на порядок больше. В итоге оказывается, что дом в ипотеку в Подмосковье - это вполне реально.

Преимущества ипотечного кредитования в том, что заемщик может выплачивать кредит в течение длительного срока (например, 30 лет), а жить уже в собственном доме. Условия кредитования вследствие конкуренции банков становятся все более мягкими и привлекательными, поэтому приобрести дом в ипотеку сегодня и просто и заманчиво. Такой кредит под залог покупаемого по кредиту дома и земельного участка многие банки оформят без лишней волокиты. Просто объект будущей покупки должен отвечать ряду условий.

Ваши данные:

Дом 126А — 3 500 000 Дом 131А — 3 900 000 Дом 132А — 3 900 000 Дом 39А — 4 200 000 Дом 40А — 4 600 000 Дом 73А — 4 700 000 Дом 75А — 4 700 000 Дом 78А — 5 200 000 Дом 124А — 5 700 000 Дом 77А — 6 100 000 Дом 79А — 6 700 000 Дом 140A — 7 000 000 Дом 118А — 7 200 000 Дом 139А — 7 300 000 Дом 141А — 7 500 000 Дом 135А — 14 000 000 Дом 53А — 20 000 000 Дом 52А — 26 000 000 руб

руб

руб

%

лет

мес

Итог:

Срок кредита:

Первоночальый взнос:

Сумма кредита:

Процентная ставка: 9.5 %

Ежемесячный платеж:

Сумма переплаты:

Сумма платежей:

Основные требования для того, чтобы купить коттедж в ипотеку

Ипотека на покупку коттеджа представляется при следующих условиях: дом должен быть капитальным, предназначенным для круглогодичного проживания и с подключенными коммуникациями.

Земля, на которой построен дом, должна относиться к одной из следующих категорий: земли населённых пунктов или сельхозназначения с разрешенным использованием: ИЖС - индивидуальное жилищное строительство; ЛПХ - ведение личного подсобного хозяйства; Садоводство.

Чтобы купить дом в ипотеку, на землю и дом должны быть оформлены кадастровый паспорт и зарегистрированные правоустанавливающие документы. У каждого банка свои требования к документам на недвижимость, поэтому перед началом покупки нужно их уточнить и проверить свои документы на соответствие этим требованиям.

Сбербанк России неоднократно предоставлял кредиты на покупку коттеджей в нашем поселке, что лишний раз подтверждает надежность и юридическую чистоту объекта.

В целях улучшения обслуживания, экономии времени и помощи в оформлении заявки на получение кредита, за поселком «Дарьино» закреплен персональный менеджер банка.

При оформлении кредита с целью купить коттедж в ипотеку, в качестве цели кредита должно быть указано: «приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения на территории КП «Дарьино».

Преимущества ипотечного кредита Сбербанка России:

• Привлекательные процентные ставки.
• Отсутствие комиссий по кредиту.
• Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России».
• Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).
• Льготные условия кредитования для молодых семей.
• Ставка — от 10% годовых в рублях.
• Сроки кредитования — до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос — от 10 %.

Кто может :

Граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 75 лет.

Супруги, приобретающие Объект недвижимости в общую собственность, являются Созаемщиками по кредитному договору.

*Кредиты предоставляются в рублях.

С описанием различных программ кредитования можно подробно ознакомиться
на официальном сайте Сбербанка РФ:

Администрация поселка «Дарьино» оказывает помощь в получении кредита

В нашем около 20% всех домов были куплены с помощью ипотечного кредитования. Иными словами, покупка дома в ипотеку в Дарьино - налаженный механизм, многократно проверенный банком, так что при наличии всех необходимых документов никаких проблем у заемщика не возникает. Дом в ипотеку - хороший способ обеспечить себя и своих детей жильем.

У Сбербанка сейчас много интересных предложений по жилищному кредитованию. К примеру, имеется ипотека с государственной поддержкой и льготными процентными ставками для семей, в которых рождается второй или третий ребенок (с 1.01.18 по 31.12.22).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Процентная ставка по кредиту в рамках этой программы составляет 6 % (в течение 3 первых лет после рождения второго ребенка и в течение первых 5 лет после рождения третьего ребенка). Максимальная сумма кредита - до 8 млн рублей (при покупке жилья в Московской или Ленинградской области) и до 3-х млн рублей при покупке жилья в других регионах. Первоначальный взнос - 20 %, максимальный срок кредита - 30 лет. Обязательное условие страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование». По этой программе кредитования можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье. При этом на сумму процентов, уплаченных по данному кредиту, распространяется возможность получения налогового вычета, так что можно возместить уплаченные налоги в размере до 260 тыс. рублей.

Ипотека для молодых семей

Процентная ставка составляет от 8,6 % если один из родителей имеет возраст до 35 лет. Сумма кредита от 300 тысяч рублей и выше. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Отказ от страхования здоровья и жизни заемщика увеличивает процентную ставку на 1 %. И еще на 0,5 % ставка увеличится для тех, кто не получает зарплату на счет в сбербанке.

Ипотека плюс материнский капитал

Как известно, средства материнского капитала можно потратить на приобретение строящегося или готового жилья. Сбербанк дает возможность оплатить часть кредита средствами материнского капитала. Это доступно для клиентов Сбербанка, получивших кредит по программам «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья - Единая ставка».

Строительство жилого дома

Под 10 % можно получить кредит на сумму от 300 тысяч рублей для строительства индивидуального жилого дома. Срок кредита не более 30 лет и первоначальный взнос не менее 25 %. При страховании жизни заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование» процентная ставка может уменьшиться на 1 %.

Загородная недвижимость

Под 9,5 % реально взять кредит на приобретение или строительство дачи, садового дома или других строений, а также на приобретение земельного участка. Сумма от 300 тысяч рублей, первоначальный взнос от 25 % и максимальный срок 30 лет.

Военная ипотека

Также под 9,5 % кредит на покупку готового дома с землей могут получить военнослужащие. Максимальный срок до 20 лет. Сумма до 2,33 млн рублей.

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

• Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
• Покупаемый дом не находится под обременением.
• Продавец имеет на землю, на которой будет построено жилье.
• Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

• Возраст — от 21 до 65 лет.
• Обязательное трудоустройство.
• Наличие постоянной или временной регистрации.
• Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Какие банки одобрят заявку на жилищный кредит?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

1. Интерпромбанк — здесь есть интересная программа под названием «Земля и дома в поселках». Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
2. — тут стоит обратить внимание на продукт «Готовое жилье», по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 8,25% в год, сумма — до 100 млн. рубл., период действия договора — до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
3. — здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно — апартаменты и таунхаусы. Ставка от 8,3%, сумма — в пределах 10 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет.
4. В обратите внимание на кредит «Покупка жилья». По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 8,99%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
5. и можно оформить кредитование на покупку готового загородного дома\коттеджа под процент, который начинается от 9% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором — до 6.000.000 рублей на 60 месяцев.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по . Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Важные моменты

Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое» . То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения . Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Условия ипотечного кредита

Условия предоставления банком финансовой помощи на покупку дома с земельным участком могут сильно различаться. Зависят они от программы кредитования.

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк .

В настоящее время их три:

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора , а также . При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов . Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика , то он должен соответствовать следующим критериям:

• достижение 21 года;
• максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
• общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

• минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
• примерная стоимость коммунальных услуг;
• расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
• перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Порядок оформления

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

Так как большинство частных домов приобретается при помощи ипотеки, важно знать условия и нюансы этого вида кредитования, чтобы подобрать самый оптимальный вариант ссуды.

Чтобы получить кредит на покупку частного дома, заемщик и объект недвижимости должны отвечать определенным требованиям.

Вам гарантированно не откажут в , если:

• Вы имеете постоянное место работы и достаточный для оплаты кредита официальный доход.
• У вас нет задолженности перед банками по другим займам, и вы имеете хорошую кредитную историю.
• В вашей собственности есть имущество, которое может выступить в качестве дополнительного обеспечения (недвижимость, автомобиль).
• Вы имеете депозит в банке, в котором желаете оформить ипотеку, или получаете в нем зарплату.

Выбранная вами недвижимость:

• Не может находиться в залоге или аресте.
• Должна пройти обязательную оценку.
• Стоимость недвижимости не может быть меньше, чем предполагаемая сумма кредита.
• Земельный участок должен находиться в собственности покупателя и предназначаться для индивидуального строительства.

На приобретение частного дома является стандартным кредитным продуктом для многих банков:

• Так, Сбербанк предлагает своим клиентам ссуду на покупку частного дома под 13,5% годовых, с первоначальным взносом от 25% от стоимости жилья. Сумма займа от 300 тыс. р., срок кредитования - до 30 лет.
• Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 не слишком отличаются от Сбербанка. Первоначальный взнос от 20%, процентная ставка от 13,5% годовых, сумма кредитования до 90 млн р., сроком до 30 лет.
• Банк Москвы выдает кредиты на покупку частных домов со ставкой от 13% годовых, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20%.

Сбербанк России является одним из наиболее крупных банков в стране. Оформить заем на приобретение частного дома в этом финучреждении довольно просто:

1. Подайте заявку на получение ипотеки. Сделать это можно как в отделениях банка по всей стране, так и на официальном сайте.
2. Получите решение финучреждения о возможности выдачи займа.
3. Выберете подходящий вам частный дом.
4. Оформите экспертную оценку стоимости жилья.
5. Подайте в банк все необходимые документы, касающиеся заемщика и объекта недвижимости.
6. Оформите страховку.
7. Заключите договора ипотеки, кредитования и купли-продажи. Заверьте их у нотариуса.
8. Зарегистрируйте приобретенную недвижимость.

Главная особенность кредитования частного дома заключается в правовом статусе земли. Банк никогда не выдаст ипотеку, если нет права собственности на участок, либо он не имеет соответствующего назначения.

При принятии решения о кредитовании покупки частного дома финучреждение принимает во внимание состояние дома, материал, из которого возведены стены, прочность фундамента, размер участка, его удаленность от крупных населенных пунктов, наличие необходимой инфраструктуры. Поэтому в на деревянный дом, лишенный коммуникаций на окраине деревни, банк, скорее всего, откажет.

Еще одним условием, которое может выдвинуть финучреждение, является удаленность залогового имущества от ближайшего филиала банка на расстояние не более 50 км.

1. Перед оформлением ссуды на частный дом постарайтесь просчитать реальную ее стоимость. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка.
2. Обязательно проверьте правильность документов на землю. Лучше сделать это с юристом.
3. Выбирайте дом относительно новой постройки с современными коммуникациями. Это повысит шанс получить кредит и снизит затраты на ремонт.

Дата актуализации данных - декабрь 2015.

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.